Po pierwsze, należy przeanalizować swoje finanse. Najlepiej użyć do tego jakiegoś arkuszu kalkulacyjnego lub choćby kartki papieru. Trzeba wypisać wysokość miesięcznych dochody i określić wszelkie ponoszone koszty, te, które bezwzględnie muszą być zapłacone. Warto rozpisać terminy ich zapłaty. Każdy wie, na co i ile wydaje. Jaka kwota dzienna jest mu potrzebna na jedzenie, a jaka na extra przyjemności. Warto ustalić, ile z naszych pieniędzy leży na nieoprocentowanych kontach lub po prostu w domu. Pozwoli nam to określić jakimi środkami dysponujemy i jakie są rzeczywiste koszty, które ponosimy. Przede wszystkim jednak uzmysłowi nam, ile z naszych pieniędzy „nie pracuje” czyli tak po prostu traci na wartości.
W następnej kolejności musimy ustalić cel, który będzie realny i określony w czasie. Wyraźnie zaznaczyć, na co chcemy zebrać jakąś sumę pieniędzy. Czy ma to być „fundusz bezpieczeństwa” dla rodziny, a może środki na edukacje dzieci? Ponieważ oszczędzanie dla samego zbierania nie ma sensu. Zawsze znajdziemy powód, żeby skorzystać z tych środków na inny wydatek. Co innego, gdy określimy nasz cel inwestycji, wówczas o wiele trudniej będzie go ruszyć, a zarazem łatwiej będzie nam na niego odkładać.
Również określenie czasu realizacji celu jest bardzo ważne. Z pewnością nie raz stwierdziliśmy, że „nie wiadomo, kiedy to tak szybko zleciało”. Najlepiej to widać to po szybko rosnących dzieciach. Tak samo jest w oszczędzaniu. Dlatego musimy wiedzieć, kiedy będą nam potrzebne odkładane pieniądze, ile czasu na to potrzebujemy. Uzmysłowi nam to, że im wcześniej zaczniemy oszczędzanie, tym lepiej, bo czas upływa nieubłaganie.
Odpowiedzmy sobie na pytanie, jakie doświadczenie i wiedzę mamy o rynkach finansowych? Czy możemy sobie pozwolić sobie na utratę części zainwestowanych pieniędzy? Na ryzyko? Pozwoli nam to zastanowić się, czy chcemy oszczędzać czy inwestować. Pamiętajmy, że produkty takie jak akcje giełdowe, fundusze inwestycyjne to inwestycje, które potrafią przynieść zarówno ponadprzeciętny zysk, jak i sporą stratę finansową. Natomiast oszczędzanie to lokowanie pieniędzy w lokaty bankowe. Gwarantują one pewny i z góry wyliczany zysk oraz 100% pewności zwrotu wpłaconych pieniędzy. Tutaj decyzje musimy podjąć samodzielnie. Z naszej strony jedynie podpowiemy, że warto swoją przygodę inwestycyjną rozpocząć od produktów bezpiecznych. Następnie je dywersyfikować na bezpieczne i ryzykowne, wraz z poszerzaniem swojej wiedzy i bieżącej sytuacji makroekonomicznej na rynkach finansowych.
Oszczędzanie nie powinno kojarzyć nam się z wyrzeczeniami, tylko z systematycznością i z góry określonymi regułami. Wystarczy wprowadzić kilka zasad do swojego zarządzania budżetem:
Ponieważ jest to najbezpieczniejszy obecnie produkt bankowy, wspomagający skuteczne oszczędzanie. Jest wolny od wszelkich kosztów czy ukrytych prowizji. Pozwala skutecznie bronić pieniędzy przed rosnącą inflacją, która obecnie oscyluje na poziomie 1,8-2% w skali roku. Gwarantuje nam: